經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 老盈盈 “個(gè)人養(yǎng)老金開戶任務(wù)今天必須‘破零’。”2024年12月18日一早，張麗就收到領(lǐng)導(dǎo)的微信通知。

張麗是一家國有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的零售客戶經(jīng)理。12月15日，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)下達(dá)后，她被要求從當(dāng)天起至12月31日，每天至少完成兩個(gè)新增開戶指標(biāo)，否則會(huì)面臨通報(bào)。她所在的網(wǎng)點(diǎn)每天開戶的任務(wù)數(shù)量是200多戶。

張麗說，12月就是銀行人的“壓力”月，現(xiàn)在又“喜提”了個(gè)人養(yǎng)老金開戶任務(wù)。多數(shù)銀行的旺季營銷啟動(dòng)會(huì)（俗稱“開門紅”）已經(jīng)啟動(dòng)，各項(xiàng)任務(wù)很快下發(fā)給支行及網(wǎng)點(diǎn)營銷人員。銀行在個(gè)人存款、貸款、信用卡、保險(xiǎn)代銷等業(yè)務(wù)上設(shè)置了相關(guān)的指標(biāo)，員工需要及時(shí)推進(jìn)，完成相關(guān)任務(wù)。

12月12日，人力資源社會(huì)保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起，將個(gè)人養(yǎng)老金制度從北京、上海、廣州等36個(gè)先行城市（地區(qū)）推開至全國。

多位銀行人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，領(lǐng)到相關(guān)任務(wù)的分支機(jī)構(gòu)基本要求全員營銷，營銷崗位的任務(wù)量會(huì)比非營銷崗位多。即便同一家銀行，不同地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)需要完成的任務(wù)量也各不相同，有的銀行營銷崗員工需要完成新增開立20—30戶，而有的則需要完成新增開立100—200戶。有的銀行只要求考核個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)量，有的則要求考核開戶和繳存數(shù)量。

開戶優(yōu)惠

張麗告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，自從個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)下達(dá)后，每天市一級(jí)分行或者她所在的支行都會(huì)召開視頻會(huì)議，支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等均要參加，并在會(huì)議上匯報(bào)每天完成的任務(wù)量及下一步工作措施。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在會(huì)后向網(wǎng)點(diǎn)員工傳達(dá)會(huì)議要求，并對未完成任務(wù)的員工做好督導(dǎo)幫扶工作。

為了尋找業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，張麗在各大新媒體平臺(tái)上發(fā)帖子、發(fā)筆記，希望瀏覽到筆記或者帖子的人可以幫忙開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

為了吸引客戶開戶，她所在的銀行給出了優(yōu)惠政策：只要開立該行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，不需存錢，即可通過該行APP抽取50元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)，如果新增繳存滿100元，再得20元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)。

有很多網(wǎng)友向她咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)，但基本抱著“貨比三家”的態(tài)度，才決定最終的開戶銀行。為了完成“開門紅”營銷任務(wù)指標(biāo)和個(gè)人養(yǎng)老金開戶指標(biāo)，張麗已經(jīng)連續(xù)兩周加班加點(diǎn)工作。

作為國有大型商業(yè)銀行華東地區(qū)某支行的非營銷崗員工，李文的任務(wù)指標(biāo)沒有張麗那么多，但也認(rèn)領(lǐng)了個(gè)人養(yǎng)老金開戶的任務(wù)。相比業(yè)務(wù)條線的客戶經(jīng)理，她的任務(wù)是每人每天新增3戶，但是開戶和繳存都要考核，直至12月底。

按照李文所在銀行的政策，單純開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶沒有獎(jiǎng)勵(lì)或者權(quán)益優(yōu)惠，需要開戶并完成首次繳存1元，可抽獎(jiǎng)獲得最高88元的微信立減金或者京東E卡獎(jiǎng)勵(lì)。如繳存500元/1000元，最高可得560元的微信立減金或者京東E卡獎(jiǎng)勵(lì)。

中介活躍

2022年11月，當(dāng)個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市先行試點(diǎn)的時(shí)候，銀行就下達(dá)過一波推廣任務(wù)，要求員工完成相應(yīng)指標(biāo)：少則每人開立幾十戶，多則每人開立400—500戶。

當(dāng)時(shí)，李文也發(fā)動(dòng)了身邊的親朋好友，去幫她完成任務(wù)。據(jù)李文了解，銀行一直都有開立養(yǎng)老金的任務(wù)，不定期下發(fā)。

李文的任務(wù)中雖然有繳存的要求，但繳存金額多少由客戶自己定奪，沒有強(qiáng)制性。她說，不少同行被下達(dá)了繳存的任務(wù)，有的同行被要求在12月31日前，每人完成10戶，每戶繳存1.2萬元。

張麗稱，如果臨近月底還未完成任務(wù)數(shù)量，她會(huì)考慮通過中介購買，完成相關(guān)任務(wù)指標(biāo)。她從中介人士處了解到，純開戶的價(jià)格在100元/戶。

記者在一些社交平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，一些自稱“任務(wù)指標(biāo)大師”“金融幫扶大師”“指標(biāo)大師賽”的中介非常活躍，經(jīng)常在各種銀行人士拉客的帖子下面留言，并聲稱“一定可以完成任務(wù)”。

據(jù)記者了解，根據(jù)完成任務(wù)數(shù)量，每個(gè)中介的收費(fèi)價(jià)格不一樣，針對純開戶或需要繳存的不同情況，收費(fèi)也不一樣。如果完成數(shù)量是20—30戶，40元/戶是純開戶中比較便宜的報(bào)價(jià)，其余報(bào)價(jià)在70元/戶至90元/戶不等。

對于需要繳存任務(wù)的情況，繳存1元至10元和上千元以上的價(jià)格又有差異。一位報(bào)價(jià)純開戶收取40元的中介人士告訴記者，如果只是繳存1元也可以只收取和純開戶一樣的價(jià)格。其他的中介人士則表示，繳存1元的收費(fèi)要比純開戶高5元—10元。

此外，如果需要完成頂格繳存1.2萬元的任務(wù)，中介的收費(fèi)報(bào)價(jià)為800元，繳存1000元以上的收費(fèi)報(bào)價(jià)也是800元。

多位中介人士表示，近半個(gè)月，由于個(gè)人養(yǎng)老金開戶需求激增，他們的收費(fèi)報(bào)價(jià)上漲了不少：12月16日純開戶是50元/戶，到了12月19日漲到了100元/戶。

繳存激勵(lì)

多位銀行人士表示，目前，已經(jīng)開戶和完成繳存的客戶數(shù)量不少，但是每年能頂格繳存1.2萬元的客戶非常少。

人力資源社會(huì)保障部的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月，已經(jīng)有6000多萬人開通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。南方基金發(fā)布的《中國個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2024》顯示，我國個(gè)人養(yǎng)老金制度存在“開戶熱投資冷、繳存意愿不高”等問題。在已開通賬戶的受訪者中，每年平均繳存金額低于1000元的投資者占比為52.98%，77%的投資者繳存金額低于5000元，頂格繳存1.2萬元的投資者占比僅8.3%。

為了激勵(lì)客戶繳存，各大銀行均推出了優(yōu)惠政策。其中，交通銀行的優(yōu)惠政策是：個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶首次累計(jì)繳存金額大于等于1000元，且單筆繳存金額大于等于1000元可得100元微信立減金，再得35元支付貼金券；新開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶繳納1.2萬元且購買養(yǎng)老金產(chǎn)品，可得上限688元微信立減金。

郵儲(chǔ)銀行的優(yōu)惠政策則是：開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的客戶，在開戶當(dāng)日繳存1元以上（含），有機(jī)會(huì)領(lǐng)取兩張微信立減金優(yōu)惠券，即60元微信立減金和至少10元的微信立減金，繳存1000元以上（含），有機(jī)會(huì)領(lǐng)取100元微信立減金。

一位參與郵儲(chǔ)銀行活動(dòng)的人士告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，12月17日在該行開戶繳存1元后，只領(lǐng)取了10元微信立減金，60元的微信立減金未能領(lǐng)到。郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行APP提示：“活動(dòng)太火爆了，請您次日再嘗試領(lǐng)取優(yōu)惠券?！?/p>

這位人士從他的客戶經(jīng)理處獲悉，目前，郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金營銷活動(dòng)火爆，開戶當(dāng)日繳存1元領(lǐng)60元的微信立減金在17日當(dāng)天已經(jīng)領(lǐng)取完，總行正在抓緊補(bǔ)券，計(jì)劃再補(bǔ)充25萬份支付寶的立減金。

一家券商的銀行業(yè)分析師認(rèn)為，銀行大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的普及，一方面是為了響應(yīng)國家政策，順應(yīng)我國人口老齡化趨勢，助力構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的推廣，能夠有效緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力，讓更多民眾在享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，擁有額外的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備渠道，進(jìn)一步提升晚年生活的質(zhì)量與保障水平。另一方面，盡可能拓展個(gè)人開立養(yǎng)老金賬戶，對銀行來說不僅有助于沉淀資金、增加負(fù)債來源，同時(shí)有助于銀行創(chuàng)新和拓展新業(yè)務(wù)，增加利潤來源。

上述參與郵儲(chǔ)銀行活動(dòng)的人士表示，此前他對個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)興趣不大，原因是個(gè)人養(yǎng)老金里的基金產(chǎn)品選擇很有限，股市行情波動(dòng)大，收益不太理想。如今出于退稅考慮，他決定開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。在經(jīng)過一番對比后，他選擇了在郵儲(chǔ)銀行開戶并繳存了1元，后續(xù)會(huì)繼續(xù)增加繳存金額。

（應(yīng)受訪者要求，文中張麗、李文為化名）

?