個體經(jīng)濟是事關民生的重要領域，金融作為資金要素配置的樞紐，是支持個體經(jīng)濟健康發(fā)展不可或缺的重要力量。

12月17日上午，由浙江省個體勞動者協(xié)會主辦的首批浙江省個體工商戶“浙個好”公共品牌名錄發(fā)布大會在杭州舉辦。會上公布，經(jīng)過精準培育和第三方評價，浙江218家民宿行業(yè)的個體工商戶和112家非遺行業(yè)的個體工商戶，因經(jīng)營行為好、經(jīng)營業(yè)績優(yōu)、行業(yè)地位高、社會貢獻大等被列入首批“浙個好”公共品牌名錄。

現(xiàn)場，浙商銀行面向浙江全省個體工商戶發(fā)布了“浙個好?數(shù)易貸”專屬信用優(yōu)惠融資產(chǎn)品。浙商總會金融服務委員會主席，浙商銀行黨委書記、董事長陸建強在會上表示，當前金融正面臨高質(zhì)量發(fā)展變局、金融定位站位變局、數(shù)字化變局等“三大變局”，在助力個體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展征程中，金融機構(gòu)要不斷探索新路徑新模式，把服務好個體工商戶作為普惠金融的重中之重，要堅持金融功能第一性，立足“善數(shù)融合”，以“善標+信用”陪伴個體經(jīng)濟共同成長。

理念重塑，破解個體工商戶融資難題

浙江作為民營經(jīng)濟的先發(fā)地，個體經(jīng)濟是其中最活躍的組成部分，個體工商戶既是產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈的“毛細血管”，也是市場的“神經(jīng)末梢”，是“擴中提低”實現(xiàn)共同富裕的重要群體之一。

中國個體勞動者協(xié)會副會長兼秘書長庹登夫出席會議時指出，個體工商戶是浙江經(jīng)濟社會發(fā)展的活力、潛力和韌性所在。希望浙江扎實推進個體工商戶分型分類精準幫扶，持續(xù)深化“浙個好”品牌培育工作，不斷提升品牌知名度、認可度、美譽度，更好發(fā)揮個體工商戶在穩(wěn)就業(yè)、惠民生、促消費等方面的重要作用。

浙江省市場監(jiān)督管理局黨委書記、局長謝小云表示，建設“浙個好”品牌是品牌強省建設的一項重要內(nèi)容，目前“浙個好”品牌還處于初創(chuàng)時期，需要精心呵護、精準滴灌。做好“評價”文章，不斷提升“浙個好”品牌公信力；做好“興業(yè)”文章，不斷提升“浙個好”品牌賦能力；做好“引領”文章，不斷提升“浙個好”品牌號召力。希望廣大企業(yè)、機構(gòu)、平臺推出更多定制化的支持舉措，助力該群體發(fā)展壯大。放大政策效應，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境、降低發(fā)展成本、強化發(fā)展保障，讓個體工商戶頂格享受政策紅利；鏈接“大企”資源，引導“大企”把資源優(yōu)勢配置到個體工商戶，推動個體工商戶融入產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、服務鏈并發(fā)揮更大的作用；突出信用賦能，迭代個體工商戶信用評價體系，讓信用評價結(jié)果成為“信用貸款資質(zhì)”，助力個體工商戶建立健康信用理念。

而在金融傳統(tǒng)的服務模式下，個體工商戶缺少資產(chǎn)抵押、銀企信息不對稱的特性，導致金融服務覆蓋面和融資便利度距離現(xiàn)實需求仍有較大差距，融資難、融資貴問題還較突出。金融在賦能個體工商戶優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、風險管理防控、全生命周期發(fā)展的進程中，亟需尋覓一條具備精準性、成長性和創(chuàng)新性的新路徑與新模式，為個體經(jīng)濟發(fā)展賦能。

“要從服務企業(yè)融資向服務產(chǎn)業(yè)生態(tài)轉(zhuǎn)變，從依賴不動產(chǎn)、抵押擔保式的‘當鋪’金融向依賴數(shù)據(jù)、依賴算法的場景金融轉(zhuǎn)變，從以牌照為中心的專項服務向以客戶為中心的綜合服務轉(zhuǎn)變，從‘打獵式經(jīng)營’向‘種田式陪伴’轉(zhuǎn)變，堅定不移踐行金融‘國之大者’使命擔當。”陸建強表示，“只有做到這四個轉(zhuǎn)變，金融才能更好地支持個體經(jīng)濟以及整個實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展?！?nbsp;

“善標+信用”，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款模式

會上，浙江省個體勞動者協(xié)會、浙江省民營企業(yè)發(fā)展聯(lián)合會與浙商銀行股份有限公司、快跑軟件（北京）有限公司、浙江省知識產(chǎn)權(quán)研究與服務中心舉行合作協(xié)議簽約儀式，多維賦能，共同推動“浙個好”個體工商戶品牌建設和高質(zhì)量發(fā)展。

其中，浙商銀行面向全省700萬個體工商戶發(fā)布了“浙個好?數(shù)易貸”專屬信用優(yōu)惠融資產(chǎn)品，首期安排10億元專項信貸資金，憑信用、申貸快，單戶授信額度最高可達500萬元。

據(jù)了解，“數(shù)易貸”是通過該行“浙江省小微增信數(shù)字化平臺”和浙江省市場監(jiān)管局的銀政“大數(shù)據(jù)”聯(lián)動，從根本上打通個體工商戶授信的信息壁壘，以實時快捷、隨借隨還的特點，有效解決個體工商戶短、頻、急的融資需求。

此外，浙商銀行創(chuàng)新構(gòu)建了“浙銀善標”評價體系，把“向善”作為重要標準，對客戶進行多維評判，從正面和負面對客戶的社會形象做出精準畫像，形成一個善標評分，以此重塑授信邏輯，放大善的社會價值。

浙江溫州永嘉“小五農(nóng)家麥餅店”的汪老板，是浙江省先進個體工商戶，憑借省非遺文化麥餅制作技藝，麥餅店生意紅火，汪老板還為低收入農(nóng)戶和殘疾人開展麥餅制作技藝培訓，為徒弟們的麥餅店提供原材料。隨著原材料采購配送量的增加，汪老板資金壓力加大，但小店以餅爐、籠屜為主的“輕資產(chǎn)”，使他申請傳統(tǒng)銀行抵押貸款充滿難度。浙商銀行客戶經(jīng)理了解情況后，評估認為汪老板符合“善標”客戶標準，便上門為其提供貸款服務。汪老板僅僅在手機簡單操作，就辦理成功一筆預審額度30萬元的“數(shù)易貸”信用貸款，順利解決了資金難題。

浙江省省級非遺“臨海剪紙”第22代傳承人楊雨瀟的工作室入選了首批浙江省個體工商戶“浙個好”公共品牌名錄。此前，通過線上申請浙商銀行的“數(shù)易貸”，得到62.5萬元信用資金支持，她得以將母親的張秀娟剪紙博物館打造成為一處可教學可展示的綜合性鄉(xiāng)村剪紙文化園?！巴耆珣{信用、全線上操作，申請貸款很方便，很快就拿到資金了，這對于我們鄉(xiāng)村非遺文教產(chǎn)業(yè)發(fā)展幫助很大?！睏钣隇t感慨道。

此次“浙個好?數(shù)易貸”專屬信用優(yōu)惠融資產(chǎn)品正式發(fā)布后，將有更多的個體工商戶獲得浙商銀行的信用貸款。

“我們將進一步通過‘浙銀善標+信用’的方式，持續(xù)加大對個體小微企業(yè)的金融支持力度，大幅提升金融服務的可得性。特別是針對此次納入‘浙個好’品牌公共名錄的個體工商戶，自帶‘善’的基因，也都在我們優(yōu)先支持的范圍內(nèi)?！闭闵蹄y行相關負責人表示。

“善數(shù)融合”，陪伴個體經(jīng)濟共成長

近年來，浙商總會金融服務委員會（簡稱“金服會”）及浙商銀行深刻把握金融的政治性與人民性，堅持金融功能第一性，積極尋求賦能個體經(jīng)濟發(fā)展的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方式方法，通過踐行“善本金融”理念，形成了一系列有益探索與創(chuàng)新實踐，助力推進浙江共同富裕示范區(qū)建設進程。

重點舉措之一即擎旗金融顧問制度，首創(chuàng)建立“個體勞動者協(xié)會金融顧問工作室”。去年以來，金服會與省內(nèi)35個各級個體勞動者協(xié)會聯(lián)合掛牌“個體勞動者協(xié)會金融顧問工作室”，聘任了200位金融顧問創(chuàng)業(yè)導師，依托工作室網(wǎng)點開展了50場公益性的“浙商大講堂”線下課堂，為各地個體工商戶群體提供融資、法律、稅務、知識產(chǎn)權(quán)、反詐防騙等現(xiàn)場培訓與咨詢服務，切實讓個體工商戶感受到“陪伴式服務”。據(jù)悉，今后三年，金服會將推動在個體勞動者協(xié)會專設100家金融顧問工作室，共建50家培訓基地，培育500名創(chuàng)業(yè)導師，累計為全省個體勞動者提供融資支持超1000億元。

同時，深化縣域綜合金融生態(tài)建設，運用“金服寶?小微”特色數(shù)字化工具，助力解決個體小微企業(yè)的融資難題。聚焦“政府平臺健康運營”“企業(yè)成本迭代下降”“社會金融意識整體提升”三個目標，2022年金服會聯(lián)合臨平區(qū)政府開展“綜合金融服務示范區(qū)”試點，目前已經(jīng)形成了具有推廣意義的縣域綜合金融生態(tài)建設模式，該模式已在全國60多個區(qū)縣落地，浙江省內(nèi)11個地市均實現(xiàn)落地?！敖鸱?小微”數(shù)字化平臺通過數(shù)據(jù)共享，線上審批、發(fā)放信用貸款，充分降低普惠小微主體融資門檻與成本。下一步,將持續(xù)深化縣域綜合金融生態(tài)建設模式，不斷優(yōu)化縣域營商環(huán)境和金融生態(tài)，提升個體經(jīng)濟的金融獲得感。

據(jù)悉，浙商銀行還將為品牌個體工商戶發(fā)放浙銀“善商卡”，配備專屬權(quán)益，提供全方位的優(yōu)質(zhì)綜合金融服務；金服會還將牽頭開展“百善商家”評選活動，聯(lián)合一百多家會員單位的力量，為“百善商家”提供更多元的優(yōu)質(zhì)金融服務，陪伴個體經(jīng)濟成長發(fā)展的整個過程。

接下來，金服會及浙商銀行將繼續(xù)堅持發(fā)揮金融功能第一性，堅持“善數(shù)融合”，積極探索形成更適配個體勞動者發(fā)展的金融生態(tài)，為個體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)賦能，為推動“八八戰(zhàn)略”走深走實，為浙江“勇當先行者、譜寫新篇章”作出更大貢獻。