在推進金融高質量發(fā)展和“雙碳”目標的背景下，綠色金融被中央金融工作會議列為建設金融強國的“五篇大文章”之一。發(fā)展綠色金融已成為商業(yè)銀行實現可持續(xù)發(fā)展的內在動力，為實體經濟綠色低碳轉型提供了有力支撐。

作為省屬地方法人銀行，湖北銀行以推動區(qū)域綠色發(fā)展為己任，深耕荊楚大地，助推全省實現“碳達峰、碳中和”目標，持續(xù)健全綠色金融工作機制、強化綠色金融服務能力、創(chuàng)新綠色金融信貸產品，對節(jié)能環(huán)保、清潔生產、基礎設施綠色升級、生態(tài)環(huán)境保護修復等領域不斷加大支持力度。

截止2024年11月，湖北銀行綠色貸款余額余額420.01億元、較年初增長79.75億元，增速23.44%、高于各項貸款增速8.38個百分點。其中，基礎設施綠色升級貸款余額188.4億元、生態(tài)環(huán)境產業(yè)貸款余額120.61億元、節(jié)能環(huán)保產業(yè)貸款余額57.14億元。

助力“低碳”出行，守護綠水青山

近年來私家車一直保持較快的增長勢頭，新能源汽車增長也呈井噴之勢，現有的公用充電基礎設施已無法滿足新能源汽車增長需求。湖北銀行聚焦新能源賽道，積極助推城市低碳轉型，為市民綠色出行提供便利。

2024年初，湖北省隨州市新能源充電設施總體規(guī)模不足，設施短缺壓力大，部分公共充電站高峰期經常有排隊充電現象，給市民出行帶來不便。急人民之所急，隨州市某科技企業(yè)積極布局新能源汽車充電站點建設。湖北銀行隨州分行在了解到企業(yè)資金困難后及時介入，針對項目建設資金投入大、成本收益回收周期長等情況，為該企業(yè)量身定制了融資方案，給予企業(yè)發(fā)放了一筆期限為12年、金額為2.3億元的長期貸款，主要用于城區(qū)充電服務站項目建設。

在湖北銀行等金融機構大力支持下，2024年8月，隨州城區(qū)新增投用14個新能源汽車充電站點，充電樁74臺，其中有70臺為快充，不僅為市民群眾綠色出行“賦能續(xù)航”，也實現了從消費端減排的社會效應，讓城市生活更加美好。

除了聚焦城市生活低碳轉型，湖北銀行也在生態(tài)環(huán)境保護和修復上精準發(fā)力，助力實現經濟發(fā)展與生態(tài)保護的雙贏。

近年來，湖北銀行十堰丹江口支行主動探索“綠色金融”服務方案，向丹江口庫區(qū)某建筑材料企業(yè)發(fā)放6年期的貸款2.6億元，用于丹江口庫區(qū)上游3個裸露礦區(qū)山體共計1455畝的生態(tài)恢復治理及環(huán)境整治。

該項目的實施，不僅改善了丹江口庫區(qū)的生態(tài)狀況，大幅度減少水土流失，原來山體裸露的礦區(qū)正在向山清水秀、生態(tài)山村轉變，同時帶動近11.46億元產值的相關產業(yè)發(fā)展，解決了當地200多名勞動力就業(yè)問題。實現經濟效益、生態(tài)效益、社會效益同步提升和可持續(xù)發(fā)展，為丹江口“一庫碧水永續(xù)北送”做出積極貢獻。

持續(xù)賦能綠色能源，創(chuàng)新探索“變廢為寶”

圍繞服務保障能源安全，助力經濟社會綠色低碳轉型，湖北銀行通過“綠色信貸產品+碳減排支持工具”，加大對清潔能源領域的中長期融資支持。

湖北省大悟縣是全國108個綠色能源示范縣之一，而位于大悟縣芳畈鎮(zhèn)的湖北規(guī)模最大的精準扶貧光伏電站，是全國第一批光伏扶貧項目，集中式光伏扶貧項目規(guī)模居全省第一。

為助力新型能源體系建設，優(yōu)化能源供給結構，湖北銀行孝感分行向該項目建設方大悟縣某綠色能源企業(yè)發(fā)放碳減排項目貸款3200萬元、期限為10年。據了解，該項目建成運營后，預計每年可減排二氧化碳8.06萬噸。此項目貸款屬碳減排重點領域，在人民銀行碳減排支持工具資金的支持下，湖北銀行于2024年4月10日成功獲得首筆資金1920萬元。

綠色金融并不是簡單的綠色信貸投放，而是需要深入區(qū)域和綠色產業(yè)發(fā)展之中，因“地”制宜、因“產”制宜，打造與綠色產業(yè)發(fā)展特征相匹配的產品工具，增強綠色金融服務適配性。

“真沒想到，排污權還可以‘變廢為寶’！”看著無形資產變成真金白銀，湖北省咸寧市通城縣某陶瓷企業(yè)負責人高興地說。湖北銀行咸寧分行為該企業(yè)發(fā)放2500萬元排污權抵押貸款。這是一家省級“專精特新”企業(yè)，因購買原材料，流動資金不足，湖北銀行咸寧分行了解到企業(yè)難處后，立刻研究制定融資方案，以其持有的二氧化硫、氮氧化物等的排污權評估價值為470余萬元作為補充抵押，再根據主要污染物排污權交易價格、企業(yè)自身生產經營情況、廠房抵押等因素，在湖北省環(huán)境資源交易中心進行抵押公示，為該企業(yè)成功發(fā)放貸款2500萬元，解決其燃眉之急。

湖北銀行“排污權抵質押貸款”的落地，是綠色金融理念在實踐中的生動體現，既鼓勵企業(yè)更加重視水資源的高效利用，通過創(chuàng)新融資方式實現可持續(xù)發(fā)展，同時這一業(yè)務也為湖北銀行提供了新的業(yè)務拓展方向，促進了金融與環(huán)保的深度融合。

優(yōu)化發(fā)展機制，增強綠色轉型動力

為做好綠色金融大文章，湖北銀行在綠色金融組織架構上建立起上下貫通、協同合作的組織體系，在總行層面成立工作領導小組，由主要行領導任組長，其他行領導任副組長，總行相關部室為成員，負責具體工作的部署、協調、考評與督導，有效地推進綠色金融相關戰(zhàn)略落地執(zhí)行。在此基礎上，湖北銀行還出臺了《湖北銀行2024年綠色金融工作方案》，進一步明確了工作目標、服務對象以及具體工作措施，綠色金融行動藍圖已然明晰。

為了將“規(guī)劃圖”變成“實景圖”，湖北銀行圍繞綠色金融營銷服務、配套支持、考核督導、隊伍建設、風險管控五個方面打出系列“組合拳”，不斷加碼對綠色金融的支持力度。具體包括：加大綠色金融營銷，對內建立綠色“營銷清單”做好目標客戶的精準服務，對外接入“鄂綠通”平臺，用好平臺共享的綠色貸款、債券、碳核算等金融信息；強化綠色金融配套支持，開辟信貸審批“綠色通道”，對“綠色貸款”打標項目實行“四個優(yōu)先”作業(yè)流程，配置優(yōu)惠價格資金，加大綠色消費貸款支持；加強綠色金融考核督導，單列綠色貸款計劃，劃撥專項額度，按月監(jiān)測和督導綠色信貸投放情況，對完成進度滯后的機構定期通報、約談督辦，提高分支機構“綠色金融”指標考核權重，按季考評，嚴格考核兌現；加快綠色金融隊伍建設，建立“綠色專員”工作機制，督導各級經營機構綠色金融業(yè)務的推動，開設綠色樣板行，加強培訓和專業(yè)人才引進，提升綠色金融服務能力；嚴格貸后風險管控，深化風險識別分析、量化評估、預警監(jiān)測等全流程管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。

與此同時，湖北銀行堅持用足用好中國人民銀行的政策工具，增強綠色減碳金融的政策協同性。根據《關于設立碳減排支持工具有關事宜的通知》（銀發(fā)〔2021〕278號）中對碳減排重點領域的定義和要求，摸清轄內23個碳減排子領域項目，大力支持碳減排重點領域的企業(yè)開展節(jié)能低碳技術改造。

綠色金融已經成為推動經濟轉型和實現“雙碳”目標的重要力量。發(fā)揮綠色金融的撬動作用，對于推動經濟向更加綠色、低碳、可持續(xù)的方向轉型發(fā)展具有重要意義。接下來，湖北銀行圍繞服務“雙碳”目標，將以優(yōu)質創(chuàng)新的金融服務繼續(xù)書寫好綠色金融這篇大文章，為經濟社會可持續(xù)發(fā)展貢獻源源不斷的金融力量。