積極應對人口老齡化關(guān)系民生福祉，事關(guān)發(fā)展全局。

在全國36個城市（地區(qū)）試點近兩年后，個人養(yǎng)老金制度全面落地。作為首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務開辦資格的商業(yè)銀行，近年來，中國銀行始終致力于打造“養(yǎng)老金融領(lǐng)先銀行”，切實踐行以人民為中心的發(fā)展思想，建立個人養(yǎng)老金全流程金融服務體系，為國家養(yǎng)老保障體系建設(shè)貢獻金融力量。

 從個稅減免到財富保值，領(lǐng)先提升“獲得感”

“這個養(yǎng)老金賬戶真的適合我嗎？資金放進去后，真的能享受到稅收優(yōu)惠嗎？操作起來會不會很復雜？”

長期以來，中國銀行江蘇徐州礦大支行為中國礦業(yè)大學數(shù)萬名師生提供高質(zhì)量金融服務。對不少教職工來說，雖然距離退休還有些年頭，但他們更清楚提前規(guī)劃的重要性。面對這一全新政策，不少教師心中仍有疑問。

“老師們本來就是我們服務的代發(fā)薪客戶，他們對個人養(yǎng)老金認知接受程度比較高，開立之后確實也可以實實在在地獲得稅收優(yōu)惠，疊加收益效果，因此咨詢熱情很高。”為了將優(yōu)惠政策的“獲得感”及時傳遞給教師群體，在個人養(yǎng)老金全面推廣第一天，支行理財經(jīng)理梁佩就組建了一個與老師們的互動群。最近，除了頻繁組織線下個人養(yǎng)老金推廣活動外，梁佩每天一大早就在微信群與老師們互動交流，回復客戶咨詢常常要持續(xù)到晚上八、九點。

中國銀行個人數(shù)字金融部副總經(jīng)理馮浩介紹，個人養(yǎng)老金制度最大的吸引力在于稅收優(yōu)惠，個人向個人養(yǎng)老金賬戶的繳費，可在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實扣除，投資收益暫不征收個人所得稅；在領(lǐng)取環(huán)節(jié)，個人領(lǐng)取的個人養(yǎng)老金，不并入綜合所得，單獨按照3%的稅率繳納個人所得稅。這一政策使得個人養(yǎng)老金在稅收上具有明顯優(yōu)勢，按照12000元/年的限額標準，最高能節(jié)稅5400元/年。

與此同時，中國銀行積極對接全齡人群養(yǎng)老服務新需求，引入多層次多品類投資產(chǎn)品，滿足不同客戶投資偏好。目前，中國銀行已經(jīng)上架金融監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、公募基金和商業(yè)養(yǎng)老保險全部四大類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，共代銷養(yǎng)老理財、基金、保險產(chǎn)品200余只，在售產(chǎn)品數(shù)量和理財產(chǎn)品整體收益水平保持領(lǐng)先。此外，中國銀行還對銷售費用進行優(yōu)惠定價，在讓利于民的同時，更側(cè)重長期投資、實現(xiàn)資金保值增值。

從猶豫遲疑到追加開戶，領(lǐng)先增強“幸福感”

“達到個人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件后，怎么申請？未來領(lǐng)取時會不會有什么限制？是按月、分次還是一次性領(lǐng)??？”

中國銀行江蘇南通港閘支行個人數(shù)字金融部的袁佳慧正在耐心地回答陳先生一連串困惑。經(jīng)過袁佳慧和同事的耐心講解與細致服務，尤其在詳細了解到開立個人養(yǎng)老金后，不僅能夠享受稅收優(yōu)惠，還能為退休金做額外補充，實現(xiàn)更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活，陳先生主動與袁佳慧互加了微信，并在出差回來后迅速為自己開立個人養(yǎng)老金，同時對中行優(yōu)質(zhì)周到的服務表示感謝。

在袁佳慧看來，作為江蘇乃至全國人口老齡化程度較深的地區(qū)，個人養(yǎng)老金在南通的推廣意義尤為重要。“于本人而言，可以攢一筆長錢、添一份保障，作為個人養(yǎng)老的有效補充，與此同時，通過參與個人養(yǎng)老金計劃，每個人在享受稅收政策的同時會更加關(guān)注并提前規(guī)劃未來的養(yǎng)老生活；于社會而言，可以有效分擔部分養(yǎng)老責任，減輕社會負擔?！?/p>

在頂層設(shè)計上，在原先試點基礎(chǔ)上，此次個人養(yǎng)老金制度在全國全面推廣，增加領(lǐng)取情形、簡化購買流程、豐富領(lǐng)取渠道、靈活領(lǐng)取方式等一系列政策優(yōu)化也正式明確。

馮浩介紹，“在前期先行試點過程中，我們也收到客戶反饋，對將來的領(lǐng)取存在一定顧慮，擔心繳存了個人養(yǎng)老金，萬一遭遇疾病、喪失收入來源等突發(fā)事件，在需要用錢的時候卻取不出來。這次的制度優(yōu)化，打消了老百姓這方面的顧慮，進一步增加了個人養(yǎng)老金的吸引力?！?/p>

此外，在線上，中國銀行手機銀行已設(shè)立“金賬戶”專屬服務頁面，為客戶提供24小時不間斷服務，客戶可享受一站式個人養(yǎng)老金開戶、繳存。同時，專區(qū)還設(shè)有養(yǎng)老情報局、節(jié)稅計算器、政策資訊、產(chǎn)品展示、常見問題，一站式幫客戶解個人養(yǎng)老金政策和產(chǎn)品。在線下，中國銀行不僅支持個人養(yǎng)老金全流程業(yè)務辦理，更依托網(wǎng)點服務窗口為客戶提供專業(yè)的咨詢服務，幫助客戶了解更多金融知識，選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

 助力構(gòu)建第三支柱，領(lǐng)先守護“安全感”

做好養(yǎng)老金融大文章，構(gòu)建多層次、多元化養(yǎng)老金融體系，是促進中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點。

作為第三支柱的個人養(yǎng)老金制度，是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度，這也是繼第一支柱的基本養(yǎng)老保險，第二支柱的企業(yè)年金和職業(yè)年金后，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。

自個人養(yǎng)老金制度試點推廣以來，中國銀行積極開展個人養(yǎng)老金宣傳教育，通過內(nèi)外部協(xié)同發(fā)力，加深大眾對養(yǎng)老政策和個人養(yǎng)老金的認識了解，并致力于通過陪伴式服務，為客戶提供全生命周期的養(yǎng)老金融服務，讓養(yǎng)老金融更有溫度。

中國銀行將繼續(xù)全面貫徹落實積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，全面布局養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，全面服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，構(gòu)建全生命周期、全棧式養(yǎng)老個人金融產(chǎn)品供給，加快線上線下渠道適老化升級，積極支持健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)醫(yī)療健康、照護服務、老年大學等若干場景生態(tài)，通過不斷優(yōu)化全方位、立體式金融供給，打造養(yǎng)老金融新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，全面滿足日益增長的“金融+”養(yǎng)老需求。